Получение автокредита заёмщиком возможно как с первоначальным взносом, так и без него.
Автокредит без первоначального взноса является разновидностью кредита, выдаваемого для приобретения транспортного средства. Это такой кредит, который не требует вносить первоначальный взнос, то есть личные денежные средства заёмщика, используемые в качестве оплаты части стоимости приобретаемого автомобиля.
Такой кредит оказывается подходящим для тех, у кого нет средств, которые могут быть внесены в качестве оплаты за приобретаемое транспортное средство. Однако, стоит учесть, что при таком кредите к заёмщику, то есть лицу, которое получает автокредит, предъявляются повышенные требования. Как правило, для получения кредита без первоначального взноса клиенту потребуется подтвердить постоянную прописку на территории России, предоставить документы, подтверждающие официальное трудоустройство и прочее.
Ознакомиться с тем, какие именно требования предъявляются к заёмщику, можно на официальном сайте конкретного банка либо в его офисе.
Автокредит, не требующий внесения собственных денежных средств со стороны заёмщика, предоставляется для приобретения новых и подержанных автомобилей. Причём касается это как авто зарубежного, так и ТС российского производства.
В чём состоит главное отличие такого автокредита от тех, которые, требуют внесения первоначального взноса? Главное отличие заключается в том, что здесь применяется повышенная процентная ставка, то есть процент, который банк берёт с заёмщика сверх суммы займа. Это объясняется тем, что таким образом банк компенсирует собственные риски.
Стоит также учесть, что как для автокредита без первоначального взноса, так и с ним, размер процентной ставки также зависит от срока кредитования. Чем меньшим оказывается такой срок, тем большей становится процентная ставка, и наоборот чем этот срок оказывается меньше, тем ниже становится и данная ставка.
Также при выдаче кредита на приобретение автомобиля без требования внести первоначальный взнос банки могут уменьшить максимальную сумму кредита по сравнению с той, которая выдаётся в случаях внесения первоначального размера собственных денежных средств заёмщика.
Кроме того, банк может потребовать от заёмщика большего количества документов, которые смогут подтвердить его платёжеспособность. Это может произойти при превышении суммы займа определенного банком порога.
Как правило, для получения автокредита без первоначального взноса клиенту банка потребуется предоставить такой документ, как заявление-анкета на получение такого кредита. Все данные в таком заявлении должны быть указаны корректно, так как от них зависит то, будет ли выдан кредит и на каких условиях произойдёт его выдача.
Также клиенту банка потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность, то есть паспорт. Потребуется и копия трудовой книжки, что сможет подтвердить официальное трудоустройство и как следствие платёжеспособность клиента. Понадобится предоставить и справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Также могут потребоваться предоставление одного из дополнительных документов, к числу которых относятся заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, ИНН и другие.
Список меняется в зависимости от того, у какого конкретно банка заёмщик получает автокредит. Уточнять информацию о нужных документах следует у специалистов конкретной организации либо на её официальном сайте. Стоит учесть, что банк всегда оставляет за собой право в случае необходимости запрашивать у клиента иные дополнительные документы для предоставления ему кредита на покупку автомобиля.
Как правило, к заёмщику предъявляются следующие требования. Он должен иметь гражданство Российской Федерации, а также непрерывный трудовой стаж от трёх до шести месяцев. Возраст на момент подачи анкеты должен составлять не менее 18 лет, а на момент погашения кредита не должен оказаться выше 70 лет. Также клиент должен иметь постоянную регистрацию (прописку) в регионе присутствия банка. Однако, эти требования могут отличаться для разных банков. Уточнять, какие именно требования предъявляются к заёмщику, следует в конкретной денежно-кредитной организации.
Важно также учесть, что обеспечением по автокредиту выступает залог приобретаемого автомобиля. Кроме того, банки могут требовать от заёмщика обязательное страхование автогражданской ответственности ОСАГО, а также полис Каско. При этом выгодоприобретателем устанавливается банк. Также иногда для получения автокредита, который не требует первоначального взноса, заёмщику может понадобится привлечь поручителя.
Следует отметить, что программы без первоначального взноса являются не очень распространёнными. Это значит, что их предлагает небольшое количество банков. В значительно большей степени распространёнными являются те автокредиты, которые требуют внесения собственных денежных средств заёмщика в качестве первоначального взноса. При этом устанавливается минимальный размер такого взноса в процентах от общей суммы приобретаемого автомобиля.
Чтобы ознакомиться с предложениями сразу нескольких банков, следует обратиться к Интернет-ресурсам, предлагающим такую возможность и позволяющим сравнивать доступные предложения между собой. К числу таких веб-ресурсов относится, например, Банки ру.
Здесь можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который позволит рассчитать автокредит. Доступными являются два варианта расчёта. Первый осуществляется по стоимости автомобиля, второй — по сумме кредита.
Для того чтобы рассчитать кредит по стоимости авто, потребуется указать эту стоимость (в рублях, евро или долларах). Также необходимо указать размер первоначального взноса в рублях или процентах от стоимости транспортного средства. При желании получить автокредит без такого взноса, необходимо оставить соответствующее поле незаполненным. В результате можно ознакомиться с суммой кредита, которая оказывается результатом вычитания первоначального взноса из стоимости авто (при автокредите без первоначального взноса сумма кредита оказывается равной стоимости автомобиля).
Здесь же следует указать размер процентной ставки, а также срок кредита в месяцах. Также здесь следует выбрать подходящий вид платежа, который может быть аннуитетным или дифференцированным. В первом случае погашение осуществляется ежемесячными выплатами, которые равны в течение всего срока кредитования. Во втором случае порядок погашения представляет собой внесение ежемесячных выплат, которые уменьшаются в течение всего срока кредитования. При дифференцированном виде платежа наибольшим оказывается первый платёж, а наименьшим — последний.
Здесь же могут быть указаны ежемесячные комиссии, которые представляют собой комиссии за обслуживание счёта, ведение счёта и пользование автокредитом. Они могут указываться в процентах от суммы кредита или процентах от остатка задолженности. Также можно указать единовременные комиссии, которые представляют собой комиссии за выдачу кредита, рассмотрение заявки, оформление кредита, открытие счёта. Такие комиссии могут указываться в процентах либо рублях. В числе прочего калькулятор позволяет указать начало выплат (месяц и год).
После указания всех значений можно ознакомиться с результатами расчёта, для чего необходимо нажать на соответствующую кнопку. В результате можно будет ознакомиться с подходящими предложениями, касающимися автокредитов без первоначального взноса.
Осуществить расчёт можно не только по стоимости автомобиля, но также сумме кредита. В этом случае необходимо указать сумму кредита (в рублях, долларах или евро), размер процентной ставки, срок кредита. Здесь же понадобится выбрать вид платежа: аннуитетный или дифференцированный. Также могут быть указаны ежемесячные комиссии (в процентах от суммы кредита или в процентах от остатка задолженности), а также единовременные комиссии (в процентах от суммы кредита или в рублях). Помимо прочего, здесь выбирается месяц и год начала выплат.
Как только все необходимые данные указаны, необходимо нажать на кнопку «Рассчитать». В результате отобразится информация о ежемесячном платеже, переплате по кредиту, выплатах за весь срок кредита, окончании выплат. Здесь же отобразятся доступные предложения от различных банков.
В целом, автокредит, не требующий внесения первоначального взноса, имеет свои достоинства и недостатки. Несомненным преимуществом является то, что заёмщику не требуется внесение собственных денежных средств, то есть оформить кредит можно даже в том случае, если на момент совершения покупки нет и части денег на приобретение автомобиля.
В то же время к заёмщику при оформлении кредита без первоначального взноса предъявляется ряд требований, которые касаются его платёжеспособности. Также для такого клиента повышается процентная ставка, а значит и размер выплаты средств банку увеличивается.
