Автовладельцы, приобретающие ОСАГО через Интернет, могут столкнуться с ситуацией, когда они останутся и без полиса, и без денег. Почему такое может произойти и как не оказаться в подобной ситуации?
Без денег и полиса автомобилист может оказаться в том случае, если при оформлении страховки в режиме онлайн были допущены ошибки по вине самого страхователя. Такие ошибки заключаются в неверном предоставлении информации, как то мощность двигателя, адрес регистрации и прочее.
Страховщики предупреждают о важности правильно указывать все необходимые для оформления ОСАГО данные. Если сведения окажутся неверными, страховая компания сможет правомерно аннулировать договор. При этом денежные средства страхователю возвращены не будут.
Сегодня страховые компании всё тщательнее проверяют указываемые в страховке сведения. Раньше такие проверки носили выборочный характер.
Страхователю важно понимать, что даже если в ходе оформления договора онлайн в указанных сведениях окажется ошибка, страховая компания всё равно может оформить ОСАГО. Но после того как имеющаяся неточность будет выявлена, страховщик сможет расторгнуть заключённый договор в одностороннем порядке. Важно учесть, что такое расторжение окажется правомерным. При этом уплаченная страховая премия возврату подлежать не будет.
Как сообщают в Центральном банке России, недобросовестные страхователи часто осознанно указывают недостоверные данные в ходе оформления полиса ОСАГО. Это делается для того, чтобы снизить стоимость страховки.
После расторжения договора страховщиком в одностороннем порядке страхователь вправе пожаловаться на такие действия. При рассмотрении жалоб порой выявляются факты, когда страховая компания неправомерно расторгает договор обязательного страхования автогражданской ответственности. При выявлении таких случаев со страховщиками проводится надзорная работа, направленная на устранение выявленных нарушений и недопущение их в будущем.
Страховая компания Росгосстрах применяет механизм расторжения договоров ОСАГО за предоставление ложных сведений достаточно давно. Специалисты компании проверяют все полисы ОСАГО. При этом происходит сопоставление указанных страхователем сведений с теми данными, которые содержатся в государственных базах данных. Директор департамента моделирования и анализа Росгосстрах указал на то, что в настоящее время прямой обмен информацией между страховыми компаниями и органами исполнительной власти не налажен, поэтому возможность выполнять проверку тогда, когда происходит оформление договора, пока отсутствует. Такая ситуация приводит к тому, что проверка выполняется постфактум.
В Росгосстрах самой частой причиной расторжения договоров называют неверное указание целей использования транспортного средства. Кроме того, страхователи могут неверно указать категорию ТС. Некоторые автомобилисты забывают, что часть внедорожников относится к категории C, микроавтобусы с числом сидячих мест больше восьми — категории D. Также обнаруживаются ошибки в указании мощности двигателя. В последнем случае часто происходит сознательное занижение значений.
В каких случаях Росгосстрах расторгает договор ОСАГО в одностороннем порядке? Это происходит тогда, когда очевидным является сознательное искажение указываемых сведений. Расторжение наступает и в том случае, когда происходит выявление серьёзных ошибок. Это может быть занижение мощности двигателя сразу на несколько лошадиных сил. По таким причинам происходит расторжение около 1,5% договоров ОСАГО.
Иногда владельцы редких или модифицированных автомобилей не могут выбрать подходящие параметры, например, данные по мощности двигателей. В такой ситуации важно не попасть в ловушку. Если параметры автомобиля не соответствуют предлагаемым калькулятором ОСАГО данным, необходимо выбрать опцию «Другое ТС». Далее следует указать необходимые данные вручную. Ещё один вариант — обратиться в офис или к агенту страховой компании.
Специалисты страховой компании ВСК также осуществляют проверку полисов ОСАГО на соответствие указанной в них информации. Такая проверка является выборочной и была запущена с 2020 года. Расторжение договоров происходит достаточно редко, а его главной причиной становится указание неверных сведений, касающихся категории или типа ТС. Также встречаются случаи занижения мощности двигателя, а также указания неверной информации о территории преимущественного использования автомобиля.
АльфаСтрахование по причине ложных сведений в договоре расторгает около 1-2% е-ОСАГО. Специалисты компании осуществляют тщательную проверку данных, которые указываются при заключении договоров. С лета 2020 года такая проверка выполняется в автоматизированном режиме, а её главной целью выступает выявление случаев намеренного занижения размера страховой премии по обязательному страхованию со стороны страхователя.
Бывают ситуации, когда страхователи остаются без полиса и денег не по собственной вине. Порой страхователи, желая приобрести ОСАГО по более низкой стоимости, обращаются к посредникам, якобы имеющим связи в страховых компаниях. Часто оказывается, что эти посредники никакого отношения к страхованию не имеют.
Схема работы таких недобросовестных лиц проста. Они от имени владельца автомобиля заполняют заявку, в которой занижают ключевые параметры, для чего указывают ложные сведения о страхователе. После того как подписанный договор поступает от страховой компании в формате PDF, такое лицо с помощью специальных программ вносит в страховку правильные данные автовладельца. После этого он передаёт автовладельцу е-ОСАГО с верно указанными данными. Разница в страховой премии остаётся такому посреднику.
Наибольшее число таких случаев наблюдается в «красных» регионах с высоким риском мошенничества в ОСАГО. В такой ситуации владелец авто даже не подозревает, что его ответственность является не застрахованной. В Росгосстрах сообщают, что каждый месяц выявляется от нескольких десятков до сотни таких случаев.
В большинстве случаев ошибки, которые становятся причиной расторжения договоров, происходят из-за того, что сами страхователи намеренно указывают неверные сведения при оформлении договоров е-ОСАГО. При этом порой водители оказываются вынужденными так поступать, иначе страховщики им просто отказывают в оформлении страховки. Касается это главным образом таксистов, а также тех, кто проживает в проблемных регионах. К числу последних относятся, например, Владивосток, Ингушетия, Ульяновск. Что касается такси, этот сегмент является убыточным, поэтому многие страховщики отказываются работать с ним.
Главной причиной ошибок выступают действия страхователей. Они осознанно стараются занижать размер страховой премии. При этом наиболее простым способом такого занижения выступает уменьшение значения мощности двигателя. Также распространённой ошибкой выступает неверно указанный адрес регистрации.
Некоторые водители несерьёзно подходят к заполнению предлагаемой анкеты, хотя она не отличается от того договора, составление которого происходит в офисе страховой компании.
Как следует поступать добросовестному страхователю? В Российском союзе автостраховщиков указывают на то, что некоторые водители подают жалобы, если происходит расторжение электронных полисов ОСАГО.
Если страхователь понял, что в ходе заполнения данных на сайте выбранной страховой компании он по ошибке ввёл неверные данные, имеется возможность скорректировать указанные сведения на стадии заключения договора е-ОСАГО. При необходимости можно внести изменения в договор, а также осуществить доплату, если правильные сведения приводят к увеличению стоимости страховки. Если наоборот стоимость с правильными сведениями окажется ниже, то часть премии возвращается страхователю.
В том случае если расторжение договора происходит по причинам, с которыми страхователь оказывается не согласен, страховщики рекомендуют обращаться в их офисы для того, чтобы разобраться в сложившейся ситуации. При ошибочном расторжении договора полис окажется восстановленным. При посещении офиса потребуется представить оригиналы документов.
Кроме того, страхователь может обратиться в Центральный банк РФ, если считает, что его права оказались нарушенными. Подать жалобу в ЦБ РФ страхователь может любым удобным для себя способом.
