Страховые компании запустили процесс, призванный привести к полному отказу от системы Е-Гарант. Почему это потребовалось? Целью такого отказа выступает дальнейшая «индивидуализация» обязательного страхования автогражданской ответственности. Так же это призвано навести порядок в рядах РСА.
В том случае если начатая процедура окажется одобренной Государственной думой, то система Е-Гарант может перестать существовать уже в текущем году.
Что придёт на смену существующей системе? Е-Гарант окажется заменён новым механизмом, призванным обеспечить доступность ОСАГО.
Для чего предназначается Е-Гарант? Целью данной системы является упрощение покупки электронного страхового полиса. Такой вариант покупки приходит на помощь в том случае, когда страхователь не может приобрести страховку на официальном сайте страховой компании. В таком случае клиент, имеющий, как правило, повышенные риски стать виновником аварии, оказывается перенаправленным на Е-Гарант. Здесь он предположительно без каких-либо трудностей может оформить ОСАГО у другого страховщика. Однако, в последнее время многие страхователи оказываются недовольны доступностью страховых полисов через данную систему.
В качестве замены должен выступить перестраховочный пул, который оказался анонсированным Российским союзом автостраховщиков. В соответствии с новой задумкой, страховые компании все полученные премии, поступающие из высокоубыточных сегментов станут передавать в пул. Деление выплат будет осуществляться пропорционально доле рынка.
К числу таких сегментов окажутся отнесены и физические лица, которые вынуждены пользоваться системой Е-Гарант. Это молодые водители, виновники дорожно-транспортных происшествий и другие. Премии, которые окажутся получены от данных категорий, будут переданы в пул. В результате необходимость в Е-Гаранте отпадёт, то есть он перестанет существовать.
Важным является вопрос о том, когда может произойти отказ от данной системы. Дело обстоит следующим образом. Сегодня не все страховые компании, осуществляющие деятельность по ОСАГО, имеют лицензии на перестрахование. Для того чтобы получить такую отдельную лицензию, потребуется существенно увеличить уставный капитал. В связи с этим принято решение о том, чтобы с помощью Центрального банка провести в Государственной думе законопроект, позволяющий лицензии ОСАГО давать право в том числе на входящее перестрахование по обязательному автострахованию.
Следующим этапом реформы обязательного страхования автогражданской ответственности выступит дальнейшая индивидуализация тарифов, которая будет зависеть от показателей конкретного водителя.
В то же время представителями Центрального банка поставлено жёсткое условие, заключающееся в том, чтобы перед индивидуализацией оказалась решена проблема, связанная с доступностью ОСАГО.
Обращается внимание на то, что в пул будет осуществляться передача премий только высокоубыточных сегментов, а не всех. В противном случае страховые компании, осуществляющие работу по страхованию ОСАГО, не будут иметь мотивации к привлечению клиентов и прочему.
Также ускорить решение вопроса подталкивают действия некоторых страховщиков, которым удалось найти способ избегать получения полисов из Е-Гаранта. Таким образом, необходимость быстрого внедрения пула позволит другим страховщикам не прибегать к подобным хитростям.
Ожидается, что новый механизм может начать свою работу уже в этом году и полностью заменит Е-Гарант.
В настоящее время осуществляется разработка механизма перестраховочного пула. Необходимым является внесение целого ряда изменений в законы, что может занять немало времени. Вопрос о том, каким будет размер перестраховочной премии, также пока находится на стадии обсуждения. Говорить о точных сроках запуска пула, а также размере отчислений страховщиков, пока рано.
В целом, такая идея выглядит вполне своевременной, так как рынок нуждается в механизме, подходящем для решения проблем с высокорисковым бизнесом. Система Е-Гарант, которая существует сегодня, изначально не являлась предназначенной для решения таких вопросов.
